MSME Scheme : ಉದ್ಯಮ ಆರಂಭಿಸುವವರಿಗೆ ಭಾರತ ಸರಕಾರ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ (MSME) ಮೂಲಕ ಸಾಲ ವಿತರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಿಗಳು (Micro, Small and Medium Enterprises) ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಕಾರಿಯಾಗಲಿದೆ.
ಈ ಉದ್ಯಮಗಳು ಭಾರತದ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಅವರಿಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಲಭ್ಯತೆ ಒಂದು ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳು ಈ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡಿ, ಅವುಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
MSME Scheme : ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಎಂದರೇನು ?
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಅನ್ನು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಉದ್ಯಮಗಳ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಭಾಗಿಸಿದೆ:
ಅತಿ ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮ (Micro Enterprise): ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ₹1 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ₹5 ಕೋಟಿ ಮೀರಬಾರದು.
ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮ (Small Enterprise): ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ₹10 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ₹50 ಕೋಟಿ ಮೀರಬಾರದು.
ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮ (Medium Enterprise): ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ₹50 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಬೇಕು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ₹250 ಕೋಟಿ ಮೀರಬಾರದು.
ಈ ವರ್ಗೀಕರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಎಲ್ಲಾ ಉದ್ಯಮಗಳು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅರ್ಹವಾಗಿವೆ.
MSME Scheme : ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ ?
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು (Non-Banking Financial Companies) ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:
ಉದ್ಯಮ ಪೋರ್ಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಣಿ (Udyam Registration):
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಉದ್ಯಮ ಪೋರ್ಟಲ್‌ನಲ್ಲಿ (Udyam Portal) ನೋಂದಾಯಿಸುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಮಾನ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸರ್ಕಾರಿ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಇದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.
ಸರಿಯಾದ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ:
ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೂಕ್ತವಾದ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಕೆಲವು ಜನಪ್ರಿಯ ಯೋಜನೆಗಳೆಂದರೆ:
ಮುದ್ರಾ ಸಾಲ (MUDRA Loan): ಕೃಷಿಯೇತರ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಅಲ್ಲದ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ. ಇದು ಮೂರು ವಿಧಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯ:
- ಶಿಶು ಸಾಲ: ₹50,000 ವರೆಗೆ.
- ಕಿಶೋರ್ ಸಾಲ: ₹50,001 ರಿಂದ ₹5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ.
- ತರುಣ್ ಸಾಲ: ₹5 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ.
CGTMSE -ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಫಂಡ್ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಫಾರ್ ಮೈಕ್ರೋ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸಸ್ : ನಿಮ್ಮಿಂದ ಕೊಲೆಟ್ರಾಲ್‌ (collateral) ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ನೀಡುವ ಸಾಲ ಯೋಜನೆ ಇದಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ₹10 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಒದಗಿಸಲಿದೆ.
ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿಗಳ ಉದ್ಯೋಗ ಸೃಷ್ಟಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ (PMEGP): ಹೊಸ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ನೆರವು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಸ್ಟ್ಯಾಂಡ್-ಅಪ್ ಇಂಡಿಯಾ ಯೋಜನೆ: ಪರಿಶಿಷ್ಟ ಜಾತಿ/ಪಂಗಡದವರು ಮತ್ತು ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ಉದ್ಯಮ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತದೆ.
MSME Scheme : ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ (Application)
- ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್/ಸಾಲದಾತರ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ.
- MSME ಲೋನ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ ‘ಅನ್ವಯಿಸು’ ಬಟನ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.
- ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳಂತಹ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಿ.
- ನೀವು PSBLoansIn59Minutes.com ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ ಮೂಲಕ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದಾಗಿದೆ.
- ಅಥವಾ, ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ ಆಫ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ದಾಖಲೆಗಳ ಸಲ್ಲಿಕೆ (Document Submission):
ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಾಮಾನ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ:
ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ :
- ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್, ವೋಟರ್ ಐಡಿ ಅಥವಾ ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ದಾಖಲೆಗಳು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ : ವಿಳಾಸಕ್ಕೆ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ದೂರವಾಣಿ ಬಿಲ್, ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್ ಸಲ್ಲಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ ದಾಖಲೆ : ಉದ್ಯಮ ಆಧಾರ್ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ.
- ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆ (Business Plan): ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೊಸ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ.
- ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು (Financial Documents): ಕಳೆದ 1-3 ವರ್ಷಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು, ಆಡಿಟೆಡ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ಸ್ (ಲಾಭ-ನಷ್ಟದ ಹೇಳಿಕೆ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್), GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್.
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ : ನೀವು ಈ ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು. ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್‌ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬೇಕು. ಅಂದರೆ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಅಧಿಕ ಇರಬೇಕು. ಸಿಬಿಲ್‌ ಸ್ಕೋರ್ ಚೆನ್ನಾಗಿದ್ರೆ ಸುಲಭ ಸಾಲದ ಜೊತೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಇರಲಿದೆ.
ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆ (Loan Assessment and Disbursement):
ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಅನುಮೋದನೆಗೊಂಡ ನಂತರ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
MSME Scheme : ಯಾರಿಗೆ ಸಿಗುತ್ತೆ ಸಾಲ ? (ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು)
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು:
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ವರ್ಗೀಕರಣ: ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯಮವು ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಅಥವಾ ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮದ ವರ್ಗೀಕರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರಬೇಕು (ಮೇಲೆ ವಿವರಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮಾನದಂಡಗಳ ಪ್ರಕಾರ).
ವಯಸ್ಸು: ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕನಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸು 18 ವರ್ಷ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ 65 ವರ್ಷಗಳಾಗಿರಬೇಕು (ಸಾಲ ನೀಡುವವರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇದು ಬದಲಾಗಬಹುದು).
ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪ: ಹೊಸ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಎರಡೂ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರಕಾರ: ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕ, ಸೇವಾ ಆಧಾರಿತ ಉದ್ಯಮ, ವ್ಯವಹಾರ, ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ (Partnerships), ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕತ್ವ (Sole Proprietorships), ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿ (Private Limited Companies) ವಿವಿಧ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಲಿದೆ.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್: ನಿಮ್ಮ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬೇಕು.
ವ್ಯವಹಾರದ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆ: ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ಥಿರತೆ, ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.
ವ್ಯವಹಾರದ ಅನುಭವ: ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯವಹಾರದ ಅನುಭವವನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.
ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ಥಳ: ವ್ಯಾಪಾರವು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರಬೇಕು.
ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ: ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಒದಗಿಸಿ, ಅವುಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ನಿಯಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಂಡು ಸೂಕ್ತವಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
MSME Scheme to provide loans of up to 250 crore Rupess to entrepreneurs in Kannada News
